<< Wszystkie artykuły

Co to jest DeFi? | Wyjaśnienie finansów zdecentralizowanych

Przemek Dmochowski Opublikowany 14 paź 2022, Zaaktualizowany 27 paź 2022

Spis treści

Co to są finanse zdecentralizowane (DeFi)

Finansowanie zdecentralizowane (DeFi) to rozwijająca się technologia finansowa oparta na bezpiecznych rozproszonych rejestrach podobnych do tych, które są używane przez kryptowaluty. 

W Stanach Zjednoczonych amerykański bank federalny i Komisja Papierów Wartościowych i Giełd (SEC) określają zasady dla centralnie zarządzanych instytucji finansowych, takich jak banki i biura maklerskie, na które klienci polegają, aby bezpośrednio uzyskać dostęp do kapitału i usług finansowych. Podobnie to działa w Polsce. 

DeFi uwalnia ten centralnie zarządzany system finansowy, umożliwiający uczestnikom wymianę peer-to-peer (P2P) w formie cyfrowej. DeFi eliminuje opłaty, jakie pobierają banki i inne firmy finansowe za korzystanie z ich usług. 

Posiadacze środków trzymają je w bezpiecznym portfelu cyfrowym, mogą przesyłać środki w ciągu kilku minut, a każdy mający dostęp do Internetu może korzystać z DeFi.

Najważniejsze informacje:

  • Finansowanie zdecentralizowane, czyli DeFi, wykorzystuje rozwijającą się technologię, aby usunąć strony trzecie i scentralizowane instytucje z transakcji finansowych.

  • Składnikiem DeFi są stablecoiny, oprogramowanie i sprzęt, które umożliwiają tworzenie aplikacji.

  • Infrastruktura DeFi i jej regulacje ciągle się rozwijają.

Finanse scentralizowane & finanse zdecentralizowane

Finansowanie zdecentralizowane różnią się od tradycyjnych, centralnie zarządzanych instytucji finansowych i bankowości.

Finanse centralne

W finansach centralnych pieniądze są trzymane przez banki i podmioty trzecie, które ułatwiają przepływ pieniędzy między stronami, pobierając opłaty za korzystanie z ich usług.

Prowizja za kartę kredytową pobierana od sklepu i zostaje przekazana do banku wydającego kartę, który przekazuje szczegóły karty do sieci kart kredytowych (np. Visa lub Mastercard). Sieć rozlicza prowizję i wystawia fakturę do banku. 

Każdy podmiot w całym łańcuszku otrzymuje wynagrodzenie za swoje usługi, ogólnie dlatego, że sprzedawcy muszą płacić za korzystanie z kart kredytowych i debetowych. 

Wszystkie transakcje finansowe są nadzorowane w finansach centralnych, od wniosków o kredyt do usług Twojego lokalnego oddziału banku.

Finanse zdecentralizowane

Finansowanie zdecentralizowane eliminuje pośredników, umożliwiając ludziom i przedsiębiorstwom dokonywanie transakcji finansowych za pomocą rozwijającej się technologii. 

Dzięki sieciom finansowym P2P DeFi wykorzystuje protokoły bezpieczeństwa, łączność, oprogramowanie i ulepszenia sprzętu. Tam, gdzie jest połączenie internetowe, osoby mogą handlować, udzielać i otrzymywać pożyczki za pomocą oprogramowania, które rejestruje i weryfikuje działania finansowe w rozproszonych bazach danych finansowych.

Rozproszoną bazę danych można uzyskać w różnych lokalizacjach, ponieważ gromadzi i agreguje dane od wszystkich użytkowników i wykorzystuje mechanizm konsensusu do ich weryfikacji. 

Finansowanie zdecentralizowane eliminuje potrzebę utrzymywania modelu finansów centralnych, umożliwiając każdemu korzystanie z usług finansowych w dowolnym miejscu i bez względu na to, gdzie się znajduje. 

Aplikacje DeFi dają użytkownikom większą kontrolę nad ich pieniędzmi poprzez portfele osobiste i usługi handlowe, które są dostosowane do indywidualnych potrzeb.

Warte odnotowania jest to, że finanse zdecentralizowane nie daje pełnej anonimowości. Transakcje nie zawierają nazwiska osoby, ale są śledzące przez podmioty, które mają do nich dostęp, w tym instytucje nadzoru chroniące interesy uczestników.

Jak działają DeFi

Finanse zdecentralizowane korzystają z technologii blockchain, której używają kryptowaluty. Blockchain to rozproszona i zabezpieczona baza danych. Aplikacje typu dApps służą do przetwarzania transakcji i uruchamiania blockchain. W blockchain transakcje są rejestrowane w blokach, a następnie weryfikowane przez innych użytkowników. 

Jeśli ci weryfikatorzy zgadzają się na transakcję, blok jest zamykany i szyfrowany; tworzony jest kolejny blok, który zawiera informacje o poprzednim bloku. Bloki są ze sobą "powiązane" dzięki informacjom zawartym w każdym następnym bloku, dzięki czemu nazywa się je łańcuchem bloków (blockchain). 

Informacje zawarte w poprzednich blokach nie mogą być zmieniane bez wpływu na następne bloki, dlatego nie ma możliwości modyfikowania blockchain. Ten koncept, wraz z innymi protokołami bezpieczeństwa, zapewnia bezpieczny charakter blockchain.

Przykłady użycia DeFi

Transakcje finansowe peer to peer (P2P) są jedną z najbardziej obiecujących funkcji DeFi. Transakcja P2P DeFi to taka, w której dwie strony zgadzają się na wymianę kryptowaluty na towary lub usługi bez udziału trzeciej strony. 

W DeFi P2P może spełnić potrzeby kredytowe osoby, a algorytm dopasowuje podmioty, które zgadzają się z warunkami pożyczkodawcy, w momencie akceptacji warunków kredyt jest wypłacany. Płatności z P2P są dokonywane za pośrednictwem aplikacji zdecentralizowanej (dApp), a proces ten jest taki sam w sieci blockchain.

Korzystanie z DeFi umożliwia:

  • Dostępność: każdy, kto ma połączenie z Internetem, może uzyskać dostęp do platformy DeFi i transakcje mogą być dokonywane bez żadnych ograniczeń geograficznych przez użytkowników z całego świata.

  • Niskie opłaty i wysokie stopy procentowe: DeFi umożliwia dowolnym dwóm stronom bezpośrednie negocjowanie stóp procentowych i pożyczanie pieniędzy za pośrednictwem sieci DeFi.

  • Bezpieczeństwo i przejrzystość: kontrakty inteligentne opublikowane na blockchainie oraz zapisy wykonanych transakcji są dostępne dla każdego, kto chce je przejrzeć, ale nie ujawniają tożsamości jakiejkolwiek osoby. Blockchainy są niezmienne, co oznacza, że ​​nie mogą być zmodyfikowane.

  • Samodzielność: platformy DeFi nie opierają się na żadnych centralnych instytucjach finansowych, więc bankructwo ich nie dotyczy. Zdecentralizowana natura protokołów DeFi zmniejsza w dużej mierze to ryzyko.

Pożyczanie pieniędzy P2P w ramach DeFi nie oznacza, że ​​nie będzie żadnych opłat i odsetek. Oznacza to jednak, że będziesz miał wiele więcej opcji, ponieważ pożyczkodawca może być gdziekolwiek na świecie.

DeFi: zalety i wady

Zalety:

  • Aplikacje zdecentralizowane umożliwiają przesyłanie kapitału na całym świecie.

  • Możliwość generowania dochodów przez inwestora.

  • Technologia zapewniająca wysoki poziom bezpieczeństwa.

Wady:

  • Uczestnictwo w DeFi jest skomplikowane i trudne do zrozumienia.

  • Wysokie ryzyko oszustw i nadużyć finansowych po stronie działania człowieka.

  • Wysoki poziom zmienności.

Przyszłość DeFi

Finansowanie zdecentralizowane ciągle się rozwijają. Nie są regulowane, a ich ekosystem jest pełen błędów w infrastrukturze, ataków i oszustw. 

Bieżące regulacje systemu finansowego zostały stworzone w oparciu o ideę odrębnych jurysdykcji finansowych, każdy kraj z własnym zestawem praw i przepisów. Możliwość bezgranicznych transakcji DeFi stawia kluczowe pytania dotyczące tego typu regulacji. 

Kto jest odpowiedzialny za śledzenie przestępstwa finansowego, które ma miejsce poza granicami poszczególnych protokołów i aplikacji DeFi? Kto będzie egzekwował przepisy i w jaki sposób? 

Inne obawy dotyczą stabilności systemu, wymagań energii, śladu węglowego, utrzymania i aktualizacji systemu oraz awarii sprzętu.

Jaka jest całkowita wartość zablokowana w DeFi?

Całkowita wartość zablokowana (TVL) to suma wszystkich kryptowalut, które są udzielone w formie pożyczek, wkładu w poolach lub wykorzystane do innych działań finansowych w ramach całego DeFi. Może ona również reprezentować sumę określonych kryptowalut wykorzystywanych do działań finansowych, takich jak ether lub bitcoin.

Podsumowanie

Finansowanie w formie zdecentralizowanej (DeFi) jest przełomową technologią finansową, która rzuca rękawice obecnemu systemu bankowości scentralizowanej. DeFi eliminuje opłaty, które pobierają banki i inne firmy finansowe za korzystanie z ich usług i promuje korzystanie z transakcji P2P.

O Nas

Dascanner

Misją Digital Asset Scanner jest łączenie ludzi ze światem kryptowalut. Dostarczamy kursy kryptowalut w czasie rzeczywistym. Zapoznanie się z ceną kryptowalut jest pierwszym krokiem do udanych inwestycji. Prezentowanie przez nas notowania kryptowalut są odświeżane najszybciej na rynku.

Digital Asset Scanner

Nie przegap krypto okazji.

Subskrybując nasz newsletter będziesz otrzymywać regularne informacje dotyczące notowań kryptowalut i akceptujesz naszą politykę prywatności.

Jeśli chcesz być na bieżąco ze wszystkim, co dotyczy aktywów cyfrowych, zapisz się na nasz bezpłatny newsletter! Otrzymasz analizy, wiadomości i oferty. Nie wysyłamy spamu, a wypisać można się w dowolnej chwili.